Украинский бизнес требует в банках снижения ставок по действующим кредитам. Получит ли?
После недавнего снижения учетной ставки Нацбанка, украинские заемщики активно потянулись к своим кредиторам — активно подают в банки заявки на снижение ставок по действующим кредитам.
Речь о ранее предоставленных займах (не о новых), в договорах по которым не указана прямая привязка к ценам: проценты по овердрафт-кредитам (беззалоговые кредиты не короткие сроки) многих предприятий рассчитываются, исходя из учетки НБУ, и они меняются мгновенно. Запросы же на удешевление кредитов сейчас поступают по стандартным кредитным договорам с фиксированной ставкой. По словам банкиров, в основном от крупных компаний, исправно платящих по своим задолженностям.
"Компания с хорошим финансово-хозяйственным состоянием с высокой вероятностью обратится в банк с просьбой о снижении процентной ставки. Что собственно, и наблюдается, особенно с января 2020 года", — рассказал "Стране" директор департамента корпоративного бизнеса Укргазбанка Александр Иснюк.
В январе произошло крупнейшее в истории нашего Нацбанка снижение учетной ставки за раз — сразу на 2,5% годовых (до 11%). Предыдущее, декабрьское, уменьшение также было немалым — на 2%. Всего вышло "минус" 4,5% годовых за два месяца — такого еще не было на нашем финансовом рынке, и это очень вдохновило финансистов и их клиентов.
Правда, сильно огорчились вкладчики. Банкиры существенно снизили размер своих депозитных ставок, чтобы удешевить стоимость ресурсов для кредитования. Средний размер ставок по гривневым вкладам, по данным НБУ, просел с декабря 2019 года по 18 февраля 2020-го на 2,4-3% годовых, и составил:
- по 3-месячным — 12,4% годовых;
- по 6-месячным — 12,77% годовых;
- по 12-месячным — 12,81% годовых.
Если верить финансистам, то они идут на встречу заемщиками, и понижают кредитные проценты, только не сразу. "А лишь после переоценки стоимости общего портфеля пассивов банка, через несколько месяцев после снижения депозитных ставок", — заверил Иснюк.
Причем такое снижение касается только бизнеса, и не распространяется на население (физлиц).
"Снижение учетной ставки НБУ в меньшей степени повлияет на предложения банков, специализирующихся на потребительском кредитовании", — подтвердил "Стране" заместитель председателя правления Forward Bank Андрей Прусов. Он уверяет, что условия банков по розничным кредитам сейчас и без того выгоднее, чем у финансовых компаний. "В последнее время к нам стали чаще обращаться клиенты микрофинансовых организаций с просьбой перекредитовать их задолженность", — сказал Прусов.
Людям не обещают снижения ставок по действующим кредитным договорам — только по новым. Проценты по автокредитам, ипотеке (хотя ее редко предоставляют), кредитным картам и потребкредитам обещают более-менее заметно опустить ближе к концу марта- началу апреля. В среднем на 1-2% годовых. Бизнес же может рассчитывать на скидки раньше.
"Скорее всего снижение ставок будет плавным. Но рынок быстро все расставит на свои места. Если клиенту не идти на встречу — он просто перекредитуется в другом банке и покинет финучреждение. Лучше родному банку согласится на снижение ставки на 1% годовых, и компании будет уже невыгодно переходить в банк-конкурент, который предлагает снижение на 1,5-2% годовых. Ведь сам переход — это очень трудозатратное и недешевое мероприятие, связанное с оценкой компании, залогов, покупкой страховки и прочее", — объяснил "Стране" финансовый аналитик Василий Невмержицкий.
На кредитные скидки могут рассчитывать только те банки, которые никогда не нарушали кредитную дисциплину, и вовремя платили по займам. Причем, каждое предприятие получит свою персональную цену. Единого подхода не будет.
Банкиры напомнили, что стоимость кредита складывается не только из цены ресурса. Директор по развитию бизнеса Банка Кредит Днепр Денис Михов назвал сразу 4 составляющих кредитного ценника:
- Цена и доступность ресурса.
- Платежеспособность заемщика.
- Качество кредитного портфеля банка,
- Правовая защищенность кредиторов, формирующая "плату за риск" в кредитной ставке.
"Уверенность банков в защите своих прав как кредиторов пока оставляет желать лучшего. Составляющая "платы за риск" в цене кредитов также по-прежнему весома, так как доля проблемных займов продолжает оставаться высокой и снижается очень медленно", — заверил Михов.
Ранее сообщалось, что в НБУ прошло секретное совещание по ситуации на валютном рынке и отношениям с МВФ. "Страна" узнала о чем там шла речь.
Также мы писали, что в НБУ говорят о резком снижении ставок по валютным и гривневым депозитам.
