НБУ вимагає від українських банків посилити контроль за картами, власники яких проживають на захоплених росіянами територіях України, а також на звільнених територіях.
Вимога міститься у листі НБУ №57-0008/76680, який опинився у розпорядженні "Страни".
У ньому йдеться про те, що регулятор отримав від державних органів інформацію про незаконні платіжні операції, які проходять "на тимчасово окупованих територіях (далі - СОТ) з використанням подвоєних систем комунікацій українських банків".
Вони, за даними НБУ, можуть використовуватися "для фінансування тероризму, завдання збитків бюджету, а також ведення підривної діяльності та ведення бойових дій на території України".
У зв'язку з цим НБУ рекомендував банкам вжити таких заходів щодо карт, чиї власники проживають на СОТ або на звільнених територіях.
1. Посилити моніторинг за рахунками, за якими виплачуються пенсії, соціальна допомога чи не проводилося зняття готівки протягом року.
2. Вводити обмеження, індивідуальні ліміти для платежів або заборони на операції з карткових рахунків (у мобільних додатках також), якщо за цими даними не проводилося жодних операцій протягом року або більше.
3. Проводити платежі із включеною геолокацією, щоб банк бачив, де знаходиться платник.
4. Проводити посилену верифікацію (перевірку) клієнта під час розблокування карт/перевипуску, зміни фінансового номера та відновлення доступу до особистих кабінетів, мобільних програм, коли, наприклад, забув (втратив) логін та пароль. Банк повинен ставити людині більше питань, у тому числі за паспортами, податковим номером тощо, щоб засвідчити її особу.
5. Забезпечити неможливість використання платіжних пристроїв (терміналів) на СОТ для незаконної діяльності, у тому числі завдяки функції геолокації та відстеження IP-адрес терміналів. Щоб їх не могли вивозити та застосовувати на інших територіях.
Як розповіли "Страні" банкіри, на практиці це означатиме, що
банки почнуть вводити обмеження, індивідуальні ліміти для платежів чи заборони на операції з карткових рахунків (у мобільних додатках також), якщо за тими не проводилося жодних операцій протягом року чи більше.
Загалом банкіри почнуть більше ставити питання людям, які зареєстровані або постійно проживають на СОТ. Насамперед - при зверненні до банку з випадків, описаних у пункті 4. І, у разі будь-яких підозр, блокувати рахунки.
Зазначимо, що на захоплених Росією територіях проживають сотри тисячі або навіть мільйони українців, які продовжують отримувати на свої українські картки пенсії, зарплати та інші платежі. Щоправда, легально вони не можуть на цих територіях (як і в Росії) українськими картками скористатися - провести платежі або зняти готівку. Але можуть розплачуватись за покупки в інтернет-магазинах.
Також на захоплених територіях діє схема з переведенням через так звані "офіси" - по суті, нелегальних контор з переведення в готівку. Людина, наприклад, у Донецьку з українською картою приходить до "офісу". Переказує гроші на українську картку комусь і прямо на місці йому налом видають рублі. Комісія 10% на користь цього "офісу".
