Банки стягують до 30% комісій за порушення українцями фінмоніторингу. НБУ заявляє, що це незаконно

На банківському ринку спалахнув новий скандал щодо обслуговування карткових рахунків українців.

Якщо у вівторок пристрасті розгорялися навколо нового 6-місячного обмеження Нацбанку на p2p-перекази, яких фізособам з 1 жовтня дозволять проводити не більше ніж на 150 тисяч грн з кількома винятками та застереженнями, про що писала "Країна", то тепер мова зайшла про фінансові. покарання для власників рахунків, коли ті порушують правила фінансового моніторингу.

У мережі з'явилися скарги клієнтів (фізособ) на те, що банки стягують із них від 20% до 30% суми рахунку під час його примусового закриття.

Таке закриття стало вже стандартною процедурою: як тільки у банку з'являються підозри щодо порушення людиною вимог фінмоніторингу, він одразу блокує клієнту рахунок, запитує пояснення (з документальними підтвердженнями) про природу оплат та походження коштів, а також надсилає доповідь до Держфінмоніторингу.

Ця організація перевіряє транзакції і саму фізособу на предмет відмивання грошей, фінансування тероризму та інше.

Якщо у Держфінмоніторингу виникає підозра щодо таких правопорушень, то рахунок "заморожують" надовго - до закінчення слідства. Але якщо їх немає, то банку дозволяють віддати людині гроші.

Дуже рідко після цього банк продовжує обслуговувати клієнта. Навіть якщо той надає пояснення чи документи, до паперів починають чіплятися. Але за цим найчастіше слідує рішення про розрив відносин. Що за фактом означає примусове (в односторонньому порядку) закриття фізособи рахунку з видачею коштів через касу або переведенням їх на рахунок в іншому банку.

Саме через це і спалахнув скандал. Тому що з недавніх пір банки почали стягувати величезні суми за такого примусового закриття рахунку - 20-30% коштів.

Люди після такого сильно обурювалися, називаючи це надмірно жорстким фінансовим покаранням, а деякі навіть звинувачували банки в тому, що вони спеціально чіпляються до них за фінмоном, щоб нажитися на цьому.

"За переказ IZI Bank (працює за ліцензією ТАСкомбанку - "Країна" ) списав з мене 20% (що ніде не було озвучено і це нововведення) і перекинув гроші на Абанк, який одразу заблокував мій рахунок та написав, що протягом п'яти днів потрібно надати IBAN іншого банку і відправити далі. Я хочу розуміти, що хочу списати 30%. змову", - йдеться у скарзі клієнта Абанку з Дніпра.

Він назвав своє повідомлення так: "Абанк заблокував кошти з метою списання 30%".

Випадок не єдиний, є інші. Наприклад, в одеському банку "Південний".

"Це не банк, а мишоловка. Отримав переказ у розмірі 50 000 (єдиний переказ за місяць), миттєво заблокували рахунок і запросили до відділення. У відділенні поставили тисячу питань про контрагентів, джерело походження коштів та питання, які стосуються мого особистого життя. Чекаю на розірвання. з боку банку з пограбуванням на 30% від суми", - написав у своїй скарзі Костянтин Бортніков.

Також він повідомив, що звертався із цього приводу до Нацбанку, де йому відмовилися допомагати, заявивши, що банки мають право стягувати саме таку комісію. А НБУ не може заборонити це, оскільки банк діє в рамках чинного законодавства.

Клієнти банків називають стягнення 20-30% сум рахунка по-різному: хтось штрафом, хтось комісією, а хтось ще простіше і зрозуміліше - "грабунком".

Проте Нацбанк учора ввечері опублікував заяву, що українські банки не стягують із людей штрафи за порушення фінансового моніторингу. НБУ заявив, що це нібито фейк.

"У медіа та телеграм-каналах поширюється недостовірна інформація про те, що банки нібито почали штрафувати своїх клієнтів за порушення з питань фінансового моніторингу та стягують на свою користь 20% від суми коштів, що зберігаються клієнтами на їхніх банківських рахунках. Національний банк зазначає, що таке твердження не відповідає дійсності!", - стверджує НБУ.

Нацбанківці назвали такі стягнення незаконними і зачепилися саме за слово "штраф". Заглиблюватися у проблему чи щось пояснювати докладніше у НБУ не стали.

Тож у результаті незрозуміло: незаконні лише штрафи за фінмоніторинг чи комісії за фінмоніторинг теж. Людям, звичайно, байдуже, якими саме словами банкіри називатимуть свої користолюбства по 20-30% суми, але це могло б зацікавити юристів, якби хтось нарешті вирішив із цього приводу позиватися з банками або Нацбанком за бездіяльність щодо захисту прав споживачів. фінансових послуг

Комісії за видачу/перерахування коштів при примусовому закритті рахунку після порушення правил фінансового моніторингу офіційно прописані у договорах деяких банків. У тому числі Абанку та Банку Південний, на який скаржаться люди. Обидва банки мають розмір комісії 30%, і це зазначено в документах на офіційних сайтах структур.

ЗМІ вже поширюють цю інформацію і запитують позицію Нацбанку щодо цього. Але як відреагує НБУ - поки що незрозуміло, хоча саме від нього залежить, чи банки залишать величезні стягнення з людей при видачі коштів після порушень фінмоніторингу.