Банки можуть почати вимагати в українців зарплатні довідки та податкові декларації для підтвердження доходу
Національний банк України спровокував новий скандал щодо платежів населення та фінансового моніторингу.
У п'ятницю на сторінці НБУ у Facebook з'явилася заява заступника голови НБУ Дмитра Олійника. Він сказав, що банки повинні самостійно встановлювати кожному клієнту ліміти на платежі та інші фінансові операції, зважаючи на "підтверджений рівень доходів". Цю тему регулятор підняв у продовження та пояснення затвердженого з 1 жовтня 2024 року 6-місячного ліміту на Р2Р-перекази у 150 тисяч грн на місяць для фізосіб, про який писала "Країна".
Логіка така: обмеження вводять на півроку, після яких банки налагодять власні вимоги щодо фінмоніторингу до людей та особисті ліміти для кожного клієнта, після чого 150 тисяч грн можна буде скасувати.
Слово в слово теза НБУ в офіційному повідомленні така: "З 1 жовтня діятимуть встановлені НБУ ліміти на Р2Р-переклади, зокрема для волонтерів".
При цьому Олійник, нагадаємо, ужив термін "підтверджений рівень доходів клієнтів". Це дуже важливий аспект.
Цитата з офіційної інформації Нацбанку така: "Ми рекомендуємо банкам домовитися на рівні асоціації, щоб головним орієнтиром для застосування лімітів був підтверджений рівень доходів клієнтів, зазначений в анкеті. І щоб ліміти були встановлені одночасно по всьому ринку, щоб уникнути зміни клієнтами одного банку на інший". Про це сказав Дмитро Олійник.
Після того, як розпочався скандал, Нацбанк заявив, що "зараз не планує встановлювати додаткові обмеження щодо банківських рахунків українців".
Однак насправді заява НБУ про ліміти, виходячи з підтвердженого доходу, є дуже важливою. Хоча можливо в Нацбанку просто вважають, що ще не час виносити це на публіку, а тому і спростовують.
Пояснимо, у чому суть.
Банки вже не перший рік запитують у клієнтів у своїх анкетах інформацію про їхні поточні доходи. Це справді не нова вимога. Але заява НБУ спровокувала переполох через формулювання "підтвердженого рівня доходів". Тому що більшість банків розраховують людям ліміти на операції на підставі не підтверджених, а заявлених доходів.
Людина в анкеті заявляє свій поточний розмір доходів, і найчастіше банк не вимагає цього доходу ніяк підтверджувати. Тобто не потрібно приносити довідки про зарплати чи податкові декларації. Слова клієнта достатньо. Винятки бувають, але рідко: зазвичай, коли людина хоче підняти ліміт або коли у банку виникають підозри щодо його операцій.
При цьому лімітування платежів та інших операцій українця не відбувається в лобі - на рівні не більше заявленого доходу.
Якщо людина заробляє, наприклад, 150 тисяч грн на місяць, їй дозволяють за місяць здійснювати операції не лише на 150 тисяч гривень, а й набагато вище.
Наприклад, у monobank це 1:4, тобто клієнту з доходом 150 тисяч грн дозволяється проводити за місяць операцій на 600 тисяч грн.
1:4 - це не єдине правило для всіх банків, і воно не прописане в жодній ухвалі Нацбанку, а визначається клієнтською політикою кожної окремо взятої фінустанови окремо. Є банки, де у клієнта ліміт лише 1:2, тобто за доходу 150 тисяч грн можна провести операцій лише на 300 тисяч грн. І в цей ліміт банк зараховує все без винятку: і Р2Р-переклади, і IBAN-переклади на фізосіб, і поповнення мобільного телефону, і оплату комуналки та інше - всі проводки за картковим рахунком.
Але коли в НБУ заговорили не про заявлений, а про підтверджений доход, у банках допустили запровадження обов'язкового підтвердження доходів документами.
"Якщо від нас вимагатимуть перейти на формат, що "підтверджує", то нам доведеться звернутися до кожного клієнта з вимогою принести документи, що підтверджують його заявлений дохід. А якщо клієнт цього не зробить, то його рахунок буде заблокований до з'ясування", - пояснили "Страні" ситуацію в одному із банків.
